tag:www.kinyu.biz,2008://3 2008-08-15T03:22:44Z 住宅ローン借り換など住宅ローンにかんするガイドです。特に借り換えに関しては特定金融機関の借り換えローンを取り上げてご案内しています。 Movable Type 3.33-ja tag:www.kinyu.biz,2008://3.469 2008-08-15T03:19:20Z 2008-08-15T03:22:44Z

住宅ローン借り換えは、返済金額を減らすために検討することがほとんどとなります。 ...

住宅ローン借り換えは、返済金額を減らすために検討することがほとんどとなります。 住宅ローンを借り換えで返済金額を減らすためには、住宅ローンの金利を比較することになります。 しかしながら、住宅ローン借り換えの際には手数料なども考慮に入れる必要があります。 そのため、住宅ローン借り換えで住宅ローンの返済額を減らすために金利やシステムの差もありますが、住宅ローン借り換えの基準として、メリットがあるのは「残高1,000万円・金利差1％、残全期間10年以上」であると言われています。 住宅ローン借り換えでメリットを出すためには金利の差のみではなく、借り換え時の手数料や手続きにかかる手間・金額までを考える必要があるからです。 借り換え時にかかる手間・費用は、事務手数料・保証料・登記費用等がかかります。 大手のメガバンクなどではこれらに概略50万円前後かかるといわれていますが、ネット主流系銀行の場合は保証料がいらないことが多いようですし住宅ローンの繰上返済にかかる手数料も無料や少ないことも多いようです。 住宅ローン借り換えの検討には、住宅ローンの金利の比較や残金・ローンの残期間とともに、住宅ローン借り換え手数料や借り換えの手間などを含めて比較することが必要です。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.461 2008-08-06T08:10:41Z 2008-08-06T08:40:22Z

住宅ローンといえば、連帯保証人はつきものですが、実際に一軒家を買った人、どのよう...

住宅ローンといえば、連帯保証人はつきものですが、実際に一軒家を買った人、どのような人に住宅ローン連帯保証人になってもらっているでしょうか? 夫名義で、住宅ローンを組む場合、配偶者である妻が連帯保証人となるケースはおおいと思います。 また、父親や母親、子供がすでに成人して給与所得者となっている場合などは逆にに子供に住宅ローン連帯保証人を頼む場合あるようです。 住宅ローン連帯保証人はよほど身近な人でないと、なってもらえないのが普通でしょう。 連帯保証は、単なる保証人よりも、強い補償をしますので、債務者と全く同じ義務を債権者に対して追っているので、殆ど自身が住宅ローンを組んでいるのと同じ事になります。 住宅ローンの主債務者がリストラや病死などによってローンを支払えなくなった場合、住宅ローン連帯保証人にどんな負担がかかってくるのか、ご存じでしょうか? 住宅ローンは、そんなに簡単に審査が通るわけではありませんので、購入者の収入に応じて無理のないプランで組まれているので、米国のサブプライムローンのような無謀なローンはまずないとおもいますが、給与所得者は、勤め先の倒産やリストラは突然やってくるものです。 住宅ローンの主債務者さんが逃げ出してしまった場合、連帯保証人は、債権者から支払いを迫られても回避する方法はありません。 債権者は、主たる債務者に支払い能力があったとしても、連帯保証人に有無を言わせず、支払いを要求することができるぐらいですから、主たる債務者を探してまずそちらに請求してくれなどという抗弁はすることはできないのです。 前述したとおり、連帯保証人は、自分がローンを組んでいるのとまったく同じ立場に置かれているということを認識しておかなければなりません。 住宅をローンで購入することを考えている人は、住宅ローン連帯保証人の宛があるかなどもともきちんと考えておかなければなりませんね。 逆に、住宅ローン連帯保証人を求められて場合、それがどんなに信頼の置けるひとであったとしても、自分がローンを組んでいるのと同じ義務を負うということをよくよく考えて返事をしなければなりませんね。 １つの救いとしては、万が一住宅ローンを組んだ方が返済不可能になったとしても、住宅ローン連帯保証人に負担のかからない保険のようなもの存在するようです。 このローンにおいて連帯保証人を求めるというのは、日本独特のもののようですが、これがたくさんの悲劇を産んでいることを思い起こして欲しいと思います。 保証料という余分な費用がかかりますが、今は保証会社というものも存在しますので、どんなに自信があっても、できることならば、住宅ローンを組む際には、連帯保証人を頼まずに済ませたいものです。 住宅ローンは何十年にも及ぶものですから、長い人生、どんなトラブルがあるかわかりません。 そんなとき他の人まで巻き込んでしまうのはやはりいいものではありませんよね。 また、連帯保証人が配偶者で離婚した場合は住宅ローン連帯保証人を解消することができるのか、住宅ローン借り換えの際の連帯保証人はどうなるのかなど、連帯保証人をつけた場合の色々な点について勉強しておくことがよいでしょう。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.458 2008-08-02T03:31:00Z 2008-08-02T04:01:08Z

１９９９年小渕政権の時に、景気対策として拡充された住宅ローン減税ですが、２００４...

１９９９年小渕政権の時に、景気対策として拡充された住宅ローン減税ですが、２００４年の税制改正で、段階的な縮小と、２００８年の打ち切りが決定されています。 現行の住宅ローン減税は、住宅購入や増改築に伴い、10年以上の住宅ローンを組んだ場合に、ローン残高の一部を所得税から還付されるというものですが、 ２００８年の今年入居した場合は、年末の残高が２０００万円以下の部分について、６年目までは、１%の控除、１０年目までは、0.5%の控除となっています。 このままだと、今年中に家を購入して住むのでなければこの減税措置は受けられ無くなるわけですが、減税をうち切るとますます景気が冷え込むとして、国は減税継続の検討に入ったようです。 なんとか今年中にと考えていた人もいると思いますし、今年中は無理だと思っていた人もいると思いのますので、良いニュースではありますね。 しかし、すでに減税規模は縮小されていますが、継続となった場合でも、減税規模は縮小される可能性がありますので、なるべくならば、２００８年内の購入、入居して、現行の制度を活用できるほうか゜いいとは思います。 注意点は、購入抱けてなく、２００８年内に１日でも入居しなければならないという点です。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.451 2008-07-22T07:10:36Z 2008-07-22T07:34:34Z

このところインフレ懸念で市場金利が上がって来ている訳ですが・・・ 当然の事ながら...

このところインフレ懸念で市場金利が上がって来ている訳ですが・・・ 当然の事ながら長期の金利の代表格である住宅ローンの金利も上昇しています。 今後もあまり下がることはなく、上がる方の可能性が高いでしょう。 最低金利時代に住宅ローンを組んだ人から比べると１%位の上昇になっているのではないかと思います。 それでも米国の6%題の住宅ローン金利と比べるとまだまだ3%程度で日本の住宅ローン金利はずいぶんと低いわけですが・・・。 ゼロ金利時代に借りた人は、その時に長期固定で、完済までの固定金利で借りておけば、ずいおとくだった訳です。 当然長期固定でみなさん借りているものと思っていたのですが、どっこい59%もの人が短期の固定金利で借りているということで、びっくりしました。 おそらく長期の固定金利の方が高かったわけで、目先の金利にとらわれて、長期固定ではなく、短期固定にしてしまったのだと思います。 おそらく今頃から固定金利の見直しになる人は、1%位の金利UPになってしまうのではないかと思います。 残高にもよりますが、住宅ローンの月の返済額が１万円前後UPしてしまう人も結構いるのではないでしょうか? 食料高、ガソリン高、収入源の事態に住宅ローン返済額UPはかなりきついと思います。 早めの借り換え、繰り上げ返済など、早めの対策をうっておいた方がいいでしょうね。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.450 2008-07-14T23:04:09Z 2008-07-15T00:01:29Z

住宅ローンの金利だけでは選べない時代となっていると思います。 住宅ローンは長く返...

住宅ローンの金利だけでは選べない時代となっていると思います。 住宅ローンは長く返済していくものですから、色々なリスクが生じます。 以前は、支払いが免除されるケースは、死亡の場合だけでしたが、最近の住宅ローン商品は、がんと診断された場合、３大疾病病になった場合など、住宅ローン支払いの免除のケースが広がっています。 中には、８大疾病病についてもという集品も登場していて、万一のリスクに手厚い補償がある商品が増えています。 さらに、凄い事に、リストラにあった場合なで一部免除になるものや、地震など自然災害の時なども一部免除になるというような住宅ローン商品も登場しています。 もちろん、最大0.3%位は金利分が上乗せになってしまうものもありますが、金利上乗せがない(もともとはいっているのかも)または少ない商品もあり、リスクを考えれば是非とも利用したいような住宅ローン商品も出ています。 最近の大地震や、景気下降気味でのリストラなどを身近でみていると、いつなんどきどんなことがあるか分かりませんから、リスク保険がついている住宅ローン商品は、選択のさいに十分検討に値するものたと思います。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.449 2008-07-13T22:52:56Z 2008-07-13T23:04:40Z

住宅ローン金利の上昇で、住宅ローン借り換えの話題もかなりでていますが、住宅ローン...

住宅ローン金利の上昇で、住宅ローン借り換えの話題もかなりでていますが、住宅ローン金利上昇中ですが、住宅価格が、都内のマンションなどを中心に、特に中古は下げて来ています。 金利上昇分よりも、下落分でお買い得になるケースもかなり目立っているようです。 マンションは売り手市場から買い手市場に移ったようで、新築でも売れ残りはかなり値引きが出てきているようで、いまぐらいの金利上昇ならば買い時かもしれませんね。 米国も住宅の在庫件数が減少中で、そろそろ住宅価格が底に届くのではないかといわれています。 おそらく米国で下げ止まってくれば、日本でも少しおくれて下げ止まるかと思います。 あと半年ぐらいは、下げる可能性がありますので、おそらくこの半年ぐらいが、買い時ではないかと個人的には思っていますが・・どうでしょうか? 今から住宅ローンを組むならば、やはり長期固定がいいと思いますが、２０年固定の住宅ローン金利優遇されていて、がかなり低い商品があるのに注目してもいいと思います。 ２５年程度の住宅ローンならば、残り５年ぐらいが変動金利になっても、２%程度の上昇であれば、借入額にもよりますが、２５年固定よりも総支払額が安くなる可能性が大きいからです。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.448 2008-07-13T06:01:20Z 2008-07-13T06:12:32Z

まだまだ小数点以下の話ですが、日本でも住宅ローンの支払いについての相談がにわかに...

サブプライムローン問題で色々と世界経済に影響がでていますが・・・日本ではあまり影響は少ないといわけてはいます。 しかし、影響はないですが、また米国に比べれば全然少ないものだと思いますが、日本の住宅ローンについても少し心配な点があります。 それは、長く続いた低金利の影響で、住宅ローンを組む際に、長期固定金利ではなく、短期の固定金利を選択してイルひとがかなり多いことです。 なんと、短期固定の住宅ローンを選択している人は、59%と、約６割りに当たるということです。 これが何を意味するのかというと、まだまだ日本の金利は低いとはいえ、低金利自体と比べて1%以上の金利が上がっているといえます。 3000万円ぐらいの借り入れでは、１万円〜２万円ぐらい住宅ローンの返済額が増える可能性があります。 短期固定の人は、金利の見直しで、この影響を直撃でうけることになります。 だだえさえ、ガソリン、食糧品の値上げで、月数千円から１万円程度出費が増えている現状で、さらに１〜２万出費が増えるとなると、これはかなりきついことになりそうです。 米国のような悲惨な気仙上までいかないまでも、ここは早めに長期固定金利の住宅ローンに借り換えを行うなど対策をとった方がいいでしょう。 こんご金利も物価も上昇することはまず間違いないのではないかと思える殻です。 またこけから住宅ローンを組む人は、フラット３５等の長期固定金利を組むことをお勧めします。]]> tag:www.kinyu.biz,2008://3.434 2008-07-01T07:22:00Z 2008-07-01T07:30:46Z

住宅ローンの借り換えがよく分からなかったら、住宅ローンアドバイザーに相談するか、...

資格取得していますので、住宅ローンの知識においては、十分信用のおける人たちです。 住宅ローンを組む時には、もしもその金融機関に住宅ローンアドバイザーがいるなら、住宅ローンアドバイザーにいろいろと相談に乗ってもらうのがいいかもしれませんね。 住宅ローンアドバイザーは強い味方ですから何でも相談に乗ってくれますし、住宅ローンの基礎から知識までいろいろと教えてくれますから、安心して住宅ローンを選ぶことができていいのではないかと思います。 ただその金融機関の社員である場合もおおいので、一カ所だけではなく複数で比較できるように、した方がいいでしょう。 客観的な判断がどうしても欲しい場合は、FPに相談するといいと思います。 ]]> tag:www.kinyu.biz,2008://3.383 2008-05-22T12:40:35Z 2008-05-22T12:51:45Z

おもしろい仕組みの住宅ローンについてビ案内しましょう。 それは、住宅ローンの借り...

おもしろい仕組みの住宅ローンについてビ案内しましょう。 それは、住宅ローンの借り入れ額のうち、預金してある金額の分は金利がかからないというものです。 具体的に言うと、３０００万円の住宅ローンの借入額があって、預金が３００万円あるという場合、金利がかかるのが、２７００円分だけという事です。 まっ預金があるのならば、繰り上げ返済で少しでも楽に使用という考えが有るわけですので、そんなにお得には感じないかもしれません。 しかしよく考えてみるとじつはこれはかなり良い点があります。 まず、住宅ローンを組んでいるからといって、全く貯蓄をしないで返済に回す人はいないわけです。 いつ何時まとまったお金がひつようになるかもしれないと言う不安がありますから、貯蓄をしていくことは当然必要なことです。 しかし、何もなければあまり息はなかったと結果的になることもあります。 ところがこの預けてある金額分の金利がかからないということは、万一に備えた貯蓄が、繰り上げ返済で金利部分が減るという効果と同様の効果が得られるわけです。 しかも、もしもの時には、そのお金を使うことができるわけです。 更には、毎月貯蓄を殖やせば増やすほど、その分の借入額に金利がかからなくなるわけで、返済と同時に、その金利分を返済しているのと同じ効果があるわけです。 これらを考えると非常におもしろい住宅ローンだと言えます。 今借りている住宅ローンよりも金利が゛安いようならば、住宅ローン借り換えをしてでも、この住宅ローンに借り換える価値がありそうですね。 ちなみにこのユニークな住宅ローンを宣伝しているのは、おまとめローンでおなじみの東京スター銀行です。 興味があれば、問い合わせてみるといいでしょう。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.355 2008-04-11T05:00:39Z 2008-04-11T05:12:05Z

長期金利が下がっている今、住宅ローン借り換えのチャンスが到来しています。 公定歩...

長期金利が下がっている今、住宅ローン借り換えのチャンスが到来しています。 公定歩合も、金利を上げづらくなり、もつかすると、今年１度だけ、米国と協調した金利下げがあるかもしれません。 しかし、ここらへんが底で、金利が上がりだしたら、元々日本の金利が低く、物価が高くなっている分かなり早いかもしれませんので、下げている今こそが借り換えの狙い目でしょう。 借りかえ時の額を減らす工夫をすれば、住宅ローンの借り換えで大きなメリットがでると思います。 借りかえ額を減らす方法としては、事務手数料、保証料などの諸費用が無料などできるだけ安くなるところを選びましょう。 また、親からの贈与食入金で、借りかえ時の借入学をできるだけ少なくするようにしましょう。 もし５０万円以上の余裕のある資金があるのならば、この歳の返済に充てて、借入額を減らすといいでしょう。 最近話題になっている、生命保険などで無駄な部分があるかもしれませんので、もう一度見直して、毎月の支払額をカットして、返済費用へ回すことをかんがえましょう。 今後の金利上昇にそなえて、低い金利のうちに金利部分ではなく、元金部分を積極的に返していく、元金均等返済の方法の選択をすると、総支払額は減ると思います。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.345 2008-03-12T05:49:09Z 2008-03-12T06:04:53Z

住宅ローンを組んで、まだ数年しかたっていないという場合、担保割れのケースは多いで...

元利均等返済をしている場合、最初の１〜２年は、利息分を支払っているだけで、殆ど元金が減っていないわけです。 それに対して住宅の方はというと、買った瞬間に２割り減の売価になると言われていますから、数年たっていれば、購入価格の７割り、６割りといった価値しかなくなっている可能性は大きいわけです。 こうなると借り換えの際の担保価値がかなり減っているわけですから、元本の残高に満たない金額を借り換えなければならないので、普通は、追加担保などが必要になってしまいます。 しかし、それでは、金融機関側も殆どの人がこれにかかってしまったら、借り換えローン需要をゲットできないわけですから、住宅ローン借り換えで、売り上げを伸ばすために、担保価値＋1000万円まで貸しますなどの商品となるわけです。 最近では担保価値の２００%まで、６千万円ぐらいまでといった金融機関も多くなっていますし、さらには、担保価値の３００％、限度額１億円、もっと凄いところでは無担保でもという借り換えローンを行っているところもあります。 但しこのような住宅ローンの借り換えには、公的ローンを３年または５年以上、延滞せず返済してきたことなどを条件としているところもありますので、借り換え住宅ローンの融資の条件はよく確認しておかないといけません。]]> tag:www.kinyu.biz,2008://3.344 2008-03-11T01:32:08Z 2008-03-11T01:39:40Z

もし住宅ローンの支払期間が１０年以内ならば、いや１２、３年ぐらいまでも含めてもい...

もし住宅ローンの支払期間が１０年以内ならば、いや１２、３年ぐらいまでも含めてもいいだろう。 １%台の金利での住宅ローン借り換え可能です。 15年以上ローン残り期間が有る場合は、固定金利の後、一気にUPすることになる可能性は高いので、お勧めはできませんが、もし残りの期間が短いのならば、ラッキーではないでしょうか? たとえば、JAの借り換え住宅ローンでは、10年固定金利 1.900% という1%台の金利になります。 おそらく他の金融機関でも10年固定程度まででしたら、1%台の住宅ローン借り換え商品もあると思いますので、10年の残り期間の人は、十分検討の余地があると思います。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.343 2008-03-11T01:19:47Z 2008-04-15T04:51:58Z

住宅ローンの借り換えで、のこりの期間が短い場合、5年固定や１０年固定でも問題あり...

住宅ローンの借り換えで、のこりの期間が短い場合、5年固定や１０年固定でも問題ありませんが、もしそれ以上の期間が残っている場合、固定期間が過ぎるといきなり高金利になってしまうという危険性もあります。 そう考えると少し金利が高くなっても、長期固定で借り換えをしたほうが無難だと思います。 ２０年以上の固定で、2%台の借り換え住宅ローンを捜してみると次のようなものがみつかりました。 住友信託銀行とSBIホールディングスが出資して開業した銀行で、住信SBIネット銀行という金融機関が行っている商品で、借り換えを対象とした住宅ローンです。 借り換えでの手数料も重要ですが、保証料、団信保険料、一部繰上げ返済手数料無料という好条件3月時点の固定金利特約型の金利は、10年2.3％、20年2.55％、30年2.70％と現在の借り換え型の住宅ローンとしては、１、２をあらそう低金利です。 更にSBI系は住宅ローンに8疾病保障を付帯することもできるといこともポイントです。 そしてとっても便利なのがたいていのことはインターネットを通じてできてしまうのが、とても便利店頭に行かなくとも、口座開設と住宅ローンの借り換え審査申込ができてしまうのです。 tag:www.kinyu.biz,2008://3.342 2008-03-11T01:06:15Z 2008-03-11T01:19:00Z

もし3%前後の金利で住宅ローンを組んでいるのならば、金利の下がっている今こそ、さ...

もし3%前後の金利で住宅ローンを組んでいるのならば、金利の下がっている今こそ、さっさと２%中台以下の、長期固定住宅ローンに借り換えるべきですね。 が、なかなかフラット３５で借り換えのできるものは見あたりませんでしたが、SBIホールディングス系の住宅ローン専門会社「SBIモーゲージ」にこの借り換えに対応したフラット35保証型住宅ローンがでています。 金利 35年固定2.630〜2.890％（3月実行金利）で、繰上げ返済手数料が無料、保証料が無料、事務手数料は融資金額の2.1％（税込）という好条件です。 銀行の場合、通常数十万円はかかる保証料が無料、というのがかなり有利ですね。 金利が低くても、後々のことを考えると、繰上げ返済手数料が無料でないと、せっかく資金ができたのに積極的に減らせないのでは残念です。 借り換えのさいには金利だけでなく、その他の条件についてもしっかりと検討すべきですね。 8疾病保障特約が付けられるというのも、他の住宅ローンではあまりないもので、検討の余地の高い借り換え型の住宅ローンだと思います。 tag:www.kinyu.biz,2007://3.35 2007-04-18T08:26:55Z 2008-04-15T04:52:26Z

財形住宅融資に利用による住宅ローンがおそらく、どこの金融機関のフラット３５よりも...

財形住宅融資に利用による住宅ローンがおそらく、どこの金融機関のフラット３５よりも住宅ローン金利は有利だと思います。 しかし、利用の条件があるので、使える状況にあっても、住宅ローンの全額をまかなえるだけの融資限度額に足りないこともおおいと思います。 例えば、財形貯蓄で１５０万円の残高があった場合、その１０倍の1500万円が住宅ローンのための融資の限度額になってしまいます。 これでは、よほど頭金でもないと、マンション購入もちょっと厳しいですね。そういうときは、フラット３５住宅ローンを併用するといいでしょう。 注意点としては、財形住宅融資とフラット３５では、住宅ローン融資の住宅面積の条件が違うという点があります。 またフラット３５の住宅ローンを提供している金融機関によっては、融資割合が住宅ローン総額の、50%以上と以下とで、金利の条件が異なっていたりします。 例えば千葉銀行のフラット３５プラスという住宅ローンでは(時間的な変動がありますので、あくまで記述当時の数字です)、５０%以上である場合は住宅2.68%それ以下である場合は2.77%となっています。 つまり利用割合が大きいほど住宅ローン金利が優遇されるというわけですね。